{"id":172657,"date":"2020-04-18T10:00:36","date_gmt":"2020-04-18T09:00:36","guid":{"rendered":"https:\/\/www.realites.com.tn\/?p=172657"},"modified":"2020-04-17T18:16:33","modified_gmt":"2020-04-17T17:16:33","slug":"report-des-tombees-bancaires-un-gout-dinacheve","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/realites.com.tn\/fr\/report-des-tombees-bancaires-un-gout-dinacheve\/","title":{"rendered":"Report des tomb\u00e9es bancaires\u00a0: Un go\u00fbt d\u2019inachev\u00e9"},"content":{"rendered":"

Les facilit\u00e9s bancaires annonc\u00e9es par le Chef du gouvernement dans le cadre de tout un package de mesures d\u2019urgence pour att\u00e9nuer les retomb\u00e9es de la crise du coronavirus, et qui consistent notamment \u00e0 diff\u00e9rer le r\u00e8glement des \u00e9ch\u00e9ances de remboursement des cr\u00e9dits bancaires, ont mis du baume au c\u0153ur de nombre de m\u00e9nages et d\u2019entreprises \u00e9conomiques. Mais il semble que l\u2019op\u00e9ration ne serait pas \u00e0 titre gracieux\u2026<\/span><\/i><\/p>\n

Suite \u00e0 l\u2019annonce\u00a0\u00a0 <\/span>du Chef du\u00a0 <\/span>gouvernement, Elyes Fakhfakh, du report des tomb\u00e9es bancaires pour aider particuliers et professionnels \u00e0 mieux affronter ce contexte difficile marqu\u00e9 par l\u2019arr\u00eat de l\u2019activit\u00e9 suite aux mesures de confinement sanitaire int\u00e9gral ou g\u00e9n\u00e9ralis\u00e9 dans le but d\u2019att\u00e9nuer la propagation du Covid-19, la Banque centrale de Tunisie (BCT) a, dans la foul\u00e9e, diffus\u00e9 les circulaires n\u00b02020-06 du 19\/3\/2020 aux banques et aux \u00e9tablissements financiers. Ces textes concernent les mesures exceptionnelles pour les professionnels et les entreprises \u00e9conomiques, ainsi que les circulaires n\u00b02020-07 du 25\/3\/2020 et n\u00b02020-08 du 01\/04\/2020 relatives aux mesures exceptionnelles de soutien aux particuliers, usagers de banques et d\u2019\u00e9tablissements financiers.<\/span><\/p>\n

Or, de sources concordantes et dignes de foi, banques et \u00e9tablissements financiers semblent s\u2019accorder pour que ce report de remboursement des tomb\u00e9es de cr\u00e9dit ne soit pas gratis, mais plut\u00f4t factur\u00e9 par des agios qui seront calcul\u00e9s au prorata des jours de retard dans le r\u00e8glement pourtant d\u00e9cid\u00e9 en haut lieu par la pr\u00e9sidence du gouvernement.<\/span><\/p>\n

Comment, en taxant pareilles mesures exceptionnelles, peut-on venir en aide \u00e0 des particuliers et des entit\u00e9s productives qui sont d\u00e9j\u00e0 dans une situation assez compliqu\u00e9e?<\/span><\/p>\n

Plus que la charge financi\u00e8re, c\u2019est le geste qui choque et qui ne peut en d\u00e9finitive que renforcer la d\u00e9fiance des usagers envers les banques et les \u00e9tablissements financiers. <\/span><\/p>\n

Par ailleurs et, soit dit en passant, limiter le b\u00e9n\u00e9fice du report de remboursement des cr\u00e9dits professionnels \u00e0 la seule client\u00e8le des classes 0 et 1 (c\u2019est-\u00e0-dire, n\u2019ayant pas d\u2019ant\u00e9c\u00e9dents d\u2019impay\u00e9s), serait-il adapt\u00e9 \u00e0 cette situation de crise, alors que le souci est d\u2019essayer, \u00e0 tout prix, de pr\u00e9server la viabilit\u00e9 de l\u2019ensemble du tissu productif ainsi que les sources de revenu des Tunisiens\u00a0?<\/span><\/p>\n

\u00a0<\/span><\/p>\n

Pour des banques plus citoyennes<\/span><\/b><\/p>\n

\n

La responsabilit\u00e9 sociale ou le \u00ab Corporate social responsability \u00bb, proclam\u00e9e \u00e0 cor et \u00e0 cri, dicte en fait un v\u00e9ritable contrat social entre les banques et \u00e9tablissements financiers et la soci\u00e9t\u00e9. Il s\u2019agit en fait de soumettre \u00abl\u2019int\u00e9r\u00eat marchand \u00e0 l\u2019existence d\u2019un bien sup\u00e9rieur commun\u00bb.<\/span><\/p>\n

Et mis \u00e0 part la contribution \u00e0 l\u2019effort de dons et autres facettes de solidarit\u00e9 sociale, il s\u2019agit de mettre en pratique <\/span>\u00a0<\/span>un nouveau mod\u00e8le \u00e9conomique capable de mettre en place un m\u00e9canisme de redevabilit\u00e9 sociale au niveau communautaire.<\/span><\/p>\n

Pour des boites qui r\u00e9alisent annuellement des b\u00e9n\u00e9fices mirobolants, alors que la croissance \u00e9conomique pi\u00e9tine et que les conditions de vie moyennes ne cessent de se d\u00e9grader, les banques et les \u00e9tablissements financiers sont plus que jamais appel\u00e9s \u00e0 s\u2019\u00e9lever au rang d\u2019entreprises citoyennes, comme \u00e9tant des acteurs \u00e9conomiques plus enclins \u00e0 faciliter la vie de leurs usagers et \u00e0 apporter une meilleure contribution \u00e0 la vie de la communaut\u00e9.<\/span><\/p>\n

En clair, il s\u2019agit de favoriser des services de haute qualit\u00e9, plus accessibles et plus abordables, une tarification plus mod\u00e9r\u00e9e et plus en rapport avec le revenu d\u2019une client\u00e8le moins favoris\u00e9e ou en difficult\u00e9, des produits plus adapt\u00e9s, une transparence dans les transactions, une communication plus soutenue, une proximit\u00e9 plus soutenue et enfin un conseil plus conforme aux int\u00e9r\u00eats des usagers, de sorte \u00e0 adapter la prestation bancaire et financi\u00e8re aux besoins r\u00e9els de la client\u00e8le des particuliers ou professionnels, souvent incapable de cerner les enjeux financiers, et \u00e0 abaisser le niveau de risque (de surendettement ou d\u2019incapacit\u00e9 de remboursement notamment) par les effets p\u00e9dagogiques du conseil.<\/span><\/p>\n

T<\/span>enir compte de la persistance de tension sur les liquidit\u00e9s et d\u2019une activit\u00e9 \u00e9conomique \u00e0 l\u2019arr\u00eat qui risque d\u2019att\u00e9nuer leurs profits, ne doit pas occulter pour les \u00e9tablissements bancaires et financiers la prise en compte d\u2019une client\u00e8le de particuliers, fortement endett\u00e9e pour une bonne partie, d\u2019usagers professionnels et d\u2019entreprises \u00e9conomiques en besoin urgent de soutien cons\u00e9quent.<\/span><\/p>\n

Il est vrai que le co\u00fbt d\u00e9mesur\u00e9 des prix des services par les \u00e9tablissements de la place qui restent vraisemblablement hors de port\u00e9e du pouvoir d\u2019achat moyen des m\u00e9nages tunisiens, et l<\/span>a rh\u00e9torique de d\u00e9nonciation de certains abus des pratiques bancaires, ont s\u00e9rieusement \u00e9branl\u00e9 l\u2019image des institutions bancaires et financi\u00e8res tout au long de ces derni\u00e8res ann\u00e9es, et accentu\u00e9 l\u2019exclusion bancaire.<\/span><\/p>\n

Aussi, les \u00e9tablissements bancaires et financiers, notamment les organismes de leasing, sont-ils invit\u00e9s \u00e0 prendre des initiatives empreintes d\u2019\u00e9thique qui devraient cohabiter avec la logique de profit imm\u00e9diat.<\/span><\/p>\n

Cela revient \u00e0 \u00e9tablir des relations banques ou \u00e9tablissements financiers -usagers ou client\u00e8les plus \u00e9quilibr\u00e9es, loin de tout diktat ou d\u2019opacit\u00e9, empreintes d\u2019une tarification plus adapt\u00e9e et plus en rapport avec le pouvoir d\u2019achat moyen et d\u2019une qualit\u00e9 de service meilleure et surtout d\u2019une communication plus appuy\u00e9e qui, forte d\u2019un savoir- faire et d\u2019un savoir-\u00eatre, ancrera davantage les droits et les obligations des usagers.<\/span><\/p>\n

Ce contexte de \u00ab\u00a0coronalisation\u00a0\u00bb (allusion \u00a0<\/span>au Covid-19) que vit notre pays, \u00e0 l\u2019instar du reste des pays de la plan\u00e8te, devrait contribuer \u00e0 remettre au premier plan l\u2019importance pour toute entit\u00e9 \u00e9conomique et notamment les \u00e9tablissements de cr\u00e9dit (banques et organismes de leasing en particulier) d\u2019inscrire leurs activit\u00e9s dans le long terme. En clair, il s\u2019agit d\u2019une part, de mettre en pratique leur responsabilit\u00e9 sociale (qualit\u00e9 de gouvernance, effort d\u2019emploi, de communication avec son environnement, de coop\u00e9ration avec la soci\u00e9t\u00e9 civile, de d\u00e9veloppement durable, de m\u00e9c\u00e9nat, sponsoring et actions caritatives) et d\u2019autre part, de redonner du sens et des principes f\u00e9d\u00e9rateurs \u00e0 la relation entre les banques et \u00e9tablissements financiers et leurs usagers, en favorisant particuli\u00e8rement <\/span>la finance inclusive et la d\u00e9mocratisation de l\u2019acc\u00e8s au cr\u00e9dit bancaire.<\/span><\/p>\n

Cette qualit\u00e9 citoyenne ne peut que contribuer \u00e0 r\u00e9instaurer une relation de confiance et, du coup, am\u00e9liorer l\u2019image des \u00e9tablissements bancaires et financiers qui ont \u00e9t\u00e9 souvent tax\u00e9s d\u2019avoir construit une sorte de rente de situation \u00e0 partir de la chert\u00e9, diversit\u00e9 et complexit\u00e9 des conditions \u00a0<\/span>bancaires et financi\u00e8res.<\/span><\/p>\n

La responsabilit\u00e9 soci\u00e9tale qui n\u2019exclut cependant pas la pr\u00e9occupation de rentabilit\u00e9, mais ne s\u2019y limite pas non plus, ne peut que profiter aux \u00e9tablissements bancaires et financiers dont la p\u00e9rennit\u00e9 reste toutefois corr\u00e9l\u00e9e \u00e0 l\u2019aisance de la situation ou \u00e0 la prosp\u00e9rit\u00e9 des affaires de leurs client\u00e8les d\u2019entreprises et de particuliers. <\/span><\/p>\n

Samy Chambeh<\/span><\/b><\/p>\n

 <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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