Depuis pr\u00e8s de trois ans, on parle de r\u00e9formes du syst\u00e8me bancaire, en particulier de celles des trois banques publiques, sans que cela se concr\u00e9tise dans les faits. Entre-temps, la situation de ces banques s\u2019aggrave et rend leur redressement plus co\u00fbteux pour la collectivit\u00e9 nationale et plus difficile \u00e0 r\u00e9aliser. Par ailleurs, le financement des entreprises demeure d\u00e9faillant et insuffisant d\u2019o\u00f9 les r\u00e9percussions n\u00e9gatives sur la croissance du PIB et le niveau de l\u2019emploi.<\/p>\n
Il faut dire que le diagnostic actuel est peu brillant, le moins que l\u2019on puisse dire.<\/p>\n
Les banques tunisiennes souffrent d\u2019une recrudescence des cr\u00e9ances carbonis\u00e9es qui d\u00e9passent parfois 15%, des r\u00e9serves qui n\u2019arrivent toujours pas \u00e0 couvrir 70% des cr\u00e9ances class\u00e9es, de la r\u00e9gression des d\u00e9p\u00f4ts de la client\u00e8le et de la r\u00e9gression des cr\u00e9dits d\u2019investissement,\u2026<\/p>\n
Les banques souffrent d\u2019une p\u00e9nurie de liquidit\u00e9s et sont contraintes de mobiliser leurs titres de cr\u00e9ances sur la client\u00e8le tous les jours aupr\u00e8s de la BCT pour faire face aux besoins en tr\u00e9sorerie des entreprises.<\/p>\n
Il y a lieu de remarquer que la restructuration des banques publiques n\u2019est claire ni dans l\u2019esprit des concepteurs du projet ni dans les textes de lois qui ont fait l\u2019objet de l\u2019approbation de l\u2019ANC ou de l\u2019ARP.<\/p>\n
Certes il y a la recapitalisation de ces banques par l\u2019injection de fonds publics\u00a0: 500 MD pour la STB, autant pour la BH et 300 MD pour la BNA.<\/p>\n
Mais cela est nettement insuffisant eu \u00e9gard aux besoins de la client\u00e8le entreprises et des ambitions de croissance \u00e9conomique du pays. Il faudrait doubler ou tripler la mise sur une p\u00e9riode de cinq ans.<\/p>\n
Pour all\u00e9ger le fardeau de l\u2019\u00c9tat la cr\u00e9ation d\u2019un fonds de restructuration bancaire destin\u00e9 \u00e0 collecter le produit de la vente des participations minoritaires de l\u2019\u00c9tat dans plusieurs\u00a0 banques mixtes ou priv\u00e9es vu que son r\u00f4le dans ces banques est peu d\u00e9cisif, est une initiative salutaire.<\/p>\n
Des quotas minimum de cr\u00e9dits \u00e0 consacrer \u00e0 l\u2019investissement peuvent \u00eatre impos\u00e9s aux banques pour \u00e9viter la pr\u00e9dominance des cr\u00e9dits \u00e0 la consommation, moins risqu\u00e9s et plus rentables que ceux \u00e0 long terme.<\/p>\n
Des acteurs \u00e9conomiques avertis tels Tarek Cherif, pr\u00e9sident de la CONECT pensent \u00e0 juste titre que l\u2019ensemble des capitaux des banques tunisiennes ne d\u00e9passe pas celui d\u2019une seule grande banque marocaine\u00a0!<\/p>\n
En outre, il est essentiel que sans aller jusqu\u2019\u00e0 la privatisation de ces trois banques, l\u2019injection d\u2019une dose de capitaux priv\u00e9s allant de 20 \u00e0 40% de leur capital \u00e0 travers la Bourse par appel public \u00e0 l\u2019\u00e9pargne, est de nature \u00e0 r\u00e9ajuster la gestion de ces banques dans le sens d\u2019une meilleure ma\u00eetrise des risques et d\u2019une rentabilit\u00e9 nettement plus grande. Il serait salutaire d\u2019assainir le bilan des trois banques publiques qui en a bien besoin.<\/p>\n
Il y a un imp\u00e9ratif et une urgence \u00e0 la fois\u00a0: le changement de gouvernance dans la gestion des banques publiques. En effet il y a des normes \u00e0 respecter en mati\u00e8re de gestion pr\u00e9ventive des risques et d\u2019octroi des cr\u00e9dits mais aussi d\u2019ind\u00e9pendance et d\u2019efficacit\u00e9 des organes de contr\u00f4le et d\u2019audit.<\/p>\n
En outre, il y a une n\u00e9cessit\u00e9 vitale de cr\u00e9er une grande banque tunisienne \u00e0 l\u2019\u00e9tranger avec des agences dans les pays africains o\u00f9 nous avons des ambitions fond\u00e9es de d\u00e9veloppement des exportations et des projets d\u2019implantation sur place d\u2019entreprises tunisiennes.<\/p>\n
Une strat\u00e9gie de financement par fili\u00e8res devrait \u00eatre instaur\u00e9e pour les secteurs vitaux de notre \u00e9conomie comme l\u2019huile d\u2019olive, les industries agroalimentaires, le tourisme, les exportations.<\/p>\n
Les banques priv\u00e9es souffrent de capitaux et de fonds propres tr\u00e8s limit\u00e9s qui ont engendr\u00e9 une crise de liquidit\u00e9s. En effet, avec des capitaux \u00e9quivalents ou l\u00e9g\u00e8rement sup\u00e9rieurs \u00e0 100 millions de dinars, ils ne peuvent pas faire face aux besoins de financement de leurs clients entreprises\u00a0: fonds de roulement donc cr\u00e9dits \u00e0 court terme et cr\u00e9dits d\u2019investissement donc moyen et long termes.<\/p>\n
Il faudrait en deux ou trois \u00e9tapes sur un d\u00e9lai de cinq ans parvenir \u00e0 tripler le capital nominal pour donner \u00e0 ces banques les moyens de leurs ambitions. Par ailleurs la n\u00e9cessit\u00e9 d\u2019implanter des fonds d\u2019investissement r\u00e9gionaux est urgente si l\u2019on veut impulser le d\u00e9veloppement des r\u00e9gions int\u00e9rieures d\u00e9favoris\u00e9es.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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