La r\u00e9forme des trois banques publiques est au c\u0153ur de la relance du processus de croissance \u00e9conomique \u00e0 travers le financement des entreprises \u00e9conomiques et les projets de d\u00e9veloppement.
\nOn parle beaucoup de cette r\u00e9forme qui est au centre des engagements pris par notre pays vis-\u00e0-vis des institutions financi\u00e8res internationales notamment le FMI depuis trois ans, alors que sur le plan de la concr\u00e9tisation, cette r\u00e9forme n\u2019a enregistr\u00e9 que peu de progression.
\nIl faut dire que le point de d\u00e9part, ce sont les r\u00e9sultats de l\u2019audit des trois banques. Peu d\u2019indications ont filtr\u00e9 \u00e0 propos de cet audit et m\u00eame la commission des finances de l\u2019ARP qui a r\u00e9clam\u00e9 l’acc\u00e8s \u00e0 ce document, attend toujours, alors qu\u2019elle doit statuer sur les projets de lois relatifs \u00e0 la recapitalisation de ces banques, car il s\u2019agit d\u2019allocations de fonds publics.
\nCe qui est connu, c\u2019est qu\u2019il y a un taux tr\u00e8s \u00e9lev\u00e9 de cr\u00e9ances carbonis\u00e9es, irr\u00e9couvrables pour diverses raisons dont l\u2019insuffisance et l\u2019inexistence de garanties r\u00e9elles, la faillite des projets qui ont \u00e9t\u00e9 financ\u00e9s par ces cr\u00e9dits, la fuite \u00e0 l\u2019\u00e9tranger de certains b\u00e9n\u00e9ficiaires de ces cr\u00e9dits.
\nLe d\u00e9ficit de liquidit\u00e9s dans les banques publiques, qui les met au bord de la faillite, d\u00e9coule en fait d\u2019un probl\u00e8me de gouvernance\u00a0: le non-respect des normes prudentielles et des crit\u00e8res de ma\u00eetrise des risques, un provisionnement insuffisant pour la couverture des cr\u00e9ances douteuses,\u2026
\nAjoutez \u00e0 cela un sureffectif de personnel, un manque de formation professionnelle, un syst\u00e8me d\u2019information inadapt\u00e9 aux besoins d\u2019une gestion rigoureuse, pas ou peu de nouveaux produits adapt\u00e9s aux attentes de la client\u00e8le, pas ou peu d\u2019efforts pour susciter l\u2019\u00e9pargne et attirer les bons clients,\u2026
\nNous croyons savoir qu\u2019il y a une commission pr\u00e9sid\u00e9e par le minist\u00e8re des Finances et aux travaux de laquelle participent plusieurs minist\u00e8res dont celui du D\u00e9veloppement et de l\u2019Investissement et la BCT qui prend les d\u00e9cisions relatives \u00e0 la r\u00e9forme des banques publiques sur la base des r\u00e9sultats de l\u2019audit.
\nLa probl\u00e9matique actuelle est la suivante\u00a0: la r\u00e9forme des banques publiques est un tout, elle comporte plusieurs volets qui sont en fait interd\u00e9pendants, si la concr\u00e9tisation de ces mesures tra\u00eene dans le temps, la r\u00e9forme sera-elle efficace au final, si jamais elle sera un jour achev\u00e9e. A ce moment l\u00e0, il faudra l\u2019actualiser, car elle sera peut-\u00eatre d\u00e9j\u00e0 obsol\u00e8te.
\nCe qui n\u2019a pas encore \u00e9t\u00e9 r\u00e9v\u00e9l\u00e9 clairement par le gouvernement, c\u2019est l\u2019objectif ultime pour ce qui est du statut final de ces banques\u00a0: vont-elles rester des banques \u00e0 capital public majoritaire m\u00eame si \u00e0 travers la Bourse, on fera un appel massif \u00e0 l\u2019\u00e9pargne des particuliers\u00a0? Dans ce cas c\u2019est l\u2019Etat qui nomme la majorit\u00e9 des administrateurs charg\u00e9s de le repr\u00e9senter au C.A et donc le directeur g\u00e9n\u00e9ral parmi les hauts fonctionnaires avec s\u00e9paration entre les deux fonctions\u00a0: pr\u00e9sident du CA et DG.
\nEst-ce pour autant que l\u2019on va changer de mode de gouvernance si l\u2019on prend les m\u00eames en voulant faire autrement\u00a0? Ou bien sera-t-il fait appel \u00e0 un partenaire strat\u00e9gique, une banque \u00e9trang\u00e8re qui en prenant pied dans la banque tunisienne pour la transformer de fond en comble exigera en fait d\u2019\u00eatre majoritaire au capital donc de briguer la direction g\u00e9n\u00e9rale\u00a0?
\nAlors ce sera la fin de l\u2019Etat en sa qualit\u00e9 de banquier, il sera condamn\u00e9 \u00e0 un r\u00f4le limit\u00e9 et peu responsable du processus du d\u00e9veloppement, celui de contr\u00f4leur du change.
\nLes d\u00e9put\u00e9s de l\u2019ARP l\u2019entendraient-ils de cette fa\u00e7on\u00a0?
\nL\u2019assainissement du portefeuille financier est une priorit\u00e9 absolue\u00a0: les cr\u00e9ances carbonis\u00e9es doivent \u00eatre confi\u00e9es \u00e0 une soci\u00e9t\u00e9 de recouvrement, alors que les autres doivent faire l\u2019objet d\u2019un recouvrement efficace.
\nCertes, un des pr\u00e9alables de cet assainissement est la prise en charge par l\u2019Etat de l\u2019endettement lourd des entreprises publiques qui est de l\u2019ordre de 3,8 milliards de dinars.
\nLe provisionnement doit couvrir 70% des cr\u00e9ances douteuses pour respecter les normes de B\u00e2le II, car nous sommes encore loin de B\u00e2le III.
\nLa recapitalisation des trois banques publiques est le volet qui a le plus progress\u00e9 depuis un an. Il est vrai qu\u2019il rev\u00eat un caract\u00e8re prioritaire pour \u00e9viter la faillite des banques et par suite l\u2019effondrement du tissu entrepreneurial tunisien, fait \u00e0 90% de PME qui souffrent d\u2019une grande fragilit\u00e9 financi\u00e8re.
\nLes besoins sont \u00e9valu\u00e9s \u00e0 2,2 milliards de dinars, l\u2019ANC a d\u00e9j\u00e0 vot\u00e9 1 milliard de dinars dont 800 MD sont destin\u00e9s \u00e0 la STB.
\nUn fonds de recapitalisation des banques publiques a \u00e9t\u00e9 approuv\u00e9 par l\u2019ANC, il est destin\u00e9 \u00e0 recueillir les fonds d\u00e9coulant de la vente des participations de l\u2019Etat au capital de 8 banques priv\u00e9es o\u00f9 l\u2019Etat d\u00e9tient des parts minoritaires entre 8 et 20% du capital, ce qui ne lui permet pas d\u2019\u00eatre d\u00e9cisionnaire. Cet argent sera inject\u00e9 dans le capital des trois banques publiques.
\nLa restructuration et la r\u00e9organisation de ces banques impliquent le renforcement des m\u00e9canismes de contr\u00f4le et des dispositifs de ma\u00eetrise des risques.
\nUn syst\u00e8me d\u2019information du type Global banking doit \u00eatre mis en place r\u00e9pondant aux normes les plus r\u00e9centes en la mati\u00e8re.
\nTout cela doit aboutir \u00e0 un v\u00e9ritable changement de gouvernance avec une mise au point de normes rigoureuses de gestion et prise de d\u00e9cisions de fa\u00e7on coll\u00e9giale.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
La r\u00e9forme des trois banques publiques est au c\u0153ur de la relance du processus de croissance \u00e9conomique \u00e0 travers le financement des entreprises \u00e9conomiques et les projets de d\u00e9veloppement. On…<\/p>\n","protected":false},"author":8,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_lmt_disableupdate":"","_lmt_disable":"","_jetpack_memberships_contains_paid_content":false,"footnotes":""},"categories":[11],"tags":[],"class_list":["post-39542","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-opinions"],"yoast_head":"\n