![\"ridha\"](\"http:\/\/www.realites.com.tn\/wp-content\/uploads\/2016\/11\/Ridha.jpeg\")
Dans un discours r\u00e9cent, le Chef du gouvernement avait \u00e9voqu\u00e9 la possibilit\u00e9 si non la n\u00e9cessit\u00e9 de proc\u00e9der \u00e0 une restructuration du syst\u00e8me des banques publiques.\nIl a \u00e9t\u00e9 relay\u00e9 par le ministre du D\u00e9veloppement, de l\u2019investissement et de la coop\u00e9ration internationale qui a affirm\u00e9 au micro d\u2019Express FM la n\u00e9cessit\u00e9 d\u2019avoir une grande banque publique dot\u00e9e de moyens suffisants pour financer l\u2019\u00e9conomie du pays avec des normes de gestion souples.
\nComment interpr\u00e9ter ces informations\u00a0? Pourquoi l\u2019annonce a-t-elle \u00e9t\u00e9 faite par le ministre du D\u00e9veloppement et non la ministre des Finances ou encore la BCT\u00a0? Ces deux derniers \u00e9tant respectivement l\u2019autorit\u00e9 de tutelle des banques et l\u2019institution charg\u00e9e d\u2019assurer le contr\u00f4le de gestion et le respect des dispositions relatives \u00e0 la politique mon\u00e9taire. Il s\u2019agit d\u2019une nouveaut\u00e9 qui n\u2019a pas \u00e9t\u00e9 \u00e9voqu\u00e9e lors de la discussion du Budget \u00e0 l\u2019ARP au mois de d\u00e9cembre 2016.
\nL\u2019architecture bancaire actuelle, du moins, celle qui pr\u00e9vaut apr\u00e8s la recapitalisation r\u00e9alis\u00e9e en 2015 et 2016, l\u2019adoption et la mise en \u0153uvre des trois business-plan par les nouveaux directeurs g\u00e9n\u00e9raux semblent, du moins sur le papier, coh\u00e9rentes et harmonieuses, bien que le cort\u00e8ge des r\u00e9formes\u00a0 <\/span>\u00e0 concr\u00e9tiser et celui des objectifs \u00e0 atteindre soient tr\u00e8s ambitieux.
\nBien que banques universelles, la BNA et la BH demeurent focalis\u00e9es, l\u2019une sur l\u2019agriculture et l\u2019agroalimentaire et l\u2019autre sur l\u2019immobilier et le logement.
\nDe son c\u00f4t\u00e9, la STB supporte tout le poids des impay\u00e9s de l\u2019industrie et du tourisme.
\nOn ne doit pas perdre de vue que ces trois banques assurent 42% des fonds consacr\u00e9s au financement de l\u2019\u00e9conomie tunisienne, ce qui constitue une lourde responsabilit\u00e9.
\nLe paysage bancaire public comporte \u00e9galement la BFPME et la BTS, la premi\u00e8re assure une fonction pr\u00e9cieuse celle de financer les PME qui ont un vrai probl\u00e8me de financement de leurs projets de d\u00e9veloppement, tandis que la deuxi\u00e8me a plut\u00f4t un r\u00f4le social. Ces deux banques sont-elles concern\u00e9es par la restructuration.
\nRappelons quand m\u00eame que la b\u00eate noire des banques publiques, sont les cr\u00e9ances toxiques qui atteignent 25%, un taux trop \u00e9lev\u00e9 pour rassurer les actionnaires sur la p\u00e9rennit\u00e9 de ces institutions alors que dans les banques priv\u00e9es, ce taux est de l\u2019ordre de 10 \u00e0 12%.
\nCela est d\u00fb \u00e0 la gouvernance douteuse de ces banques et au non-respect des normes prudentielles.
\nS\u2019agit-il d\u2019une nouvelle banque qui va cohabiter avec les trois banques publiques actuelles ou bien d\u2019une banque qui r\u00e9sulterait de la fusion BNA-STB-BH\u00a0?
\nIl semble que les pouvoirs publics n\u2019ont pas encore tir\u00e9 la le\u00e7on qui s\u2019impose de la malheureuse exp\u00e9rience qui a consist\u00e9 \u00e0 faire fusionner la STB avec la BNDT (banque de l\u2019industrialisation) et la BDET (la banque par d\u00e9finition de l\u2019h\u00f4tellerie tunisienne) qui s\u2019est sold\u00e9e par un \u00e9chec cuisant.
\nEn effet, au taux \u00e9lev\u00e9 des cr\u00e9ances calcin\u00e9es de l\u2019ex-premi\u00e8re banque tunisienne (STB) sont venues s\u2019ajouter celles des deux autres.
\nOutre l\u2019incompatibilit\u00e9 des cultures des trois banques un facteur primordial de l\u2019\u00e9chec de la fusion, il y a eu un affrontement des cadres des trois institutions bancaires dans une course de vitesse pour la conqu\u00eate des postes fonctionnels du nouvel organigramme.
\nTout cela a engendr\u00e9 la d\u00e9confiture de la STB en 2012 et l\u2019Assembl\u00e9e constituante avait donn\u00e9 son accord dans la pr\u00e9cipitation pour injecter les fonds de l\u2019Etat et sauver la banque d\u2019une faillite certaine.
\nA titre indicatif, 70% des fusions d\u2019entreprises s\u2019ach\u00e8vent sur un \u00e9chec dans le monde ou bien encore. S\u2019agit-il de la fameuse banque des r\u00e9gions dont il a \u00e9t\u00e9 question plusieurs fois en 2015-2016, car il y a un vrai probl\u00e8me de financement des projets r\u00e9gionaux de d\u00e9veloppement\u00a0?
\nCe qui manque cruellement \u00e0 notre pays c\u2019est une banque puissante bien implant\u00e9e \u00e0 l\u2019\u00e9tranger avec plusieurs agences, destin\u00e9e \u00e0 assumer une triple mission. Servir les int\u00e9r\u00eats des TRE, collecter et orienter leur \u00e9pargne vers des placements et des projets de d\u00e9veloppement. Mais aussi attirer des investisseurs \u00e9trangers vers notre pays tout en accompagnant l\u2019implantation des entreprises priv\u00e9es tunisiennes qui ont l\u2019intention de conqu\u00e9rir des march\u00e9s \u00e0 l\u2019ext\u00e9rieur.
\nCe n\u2019est pas le cas de la TFB avec pour principal actionnaire la BH qui ne dispose pas de gros moyens et qui perd de l\u2019argent depuis des ann\u00e9es, la recherche d\u2019un partenaire strat\u00e9gique \u00e9tranger susceptible d\u2019investir dans une banque mal g\u00e9r\u00e9e et qui perd de l\u2019argent, n\u2019a pas abouti.
\nCertes, l\u2019Etat dispose de participations minoritaires qui varient entre 10% et 33% dans huit banques priv\u00e9es, o\u00f9 il n\u2019a aucun impact sur les d\u00e9cisions.
\nLes avantages retir\u00e9s par l\u2019Etat sont uniquement de maigres dividendes si l\u2019on excepte les jetons de pr\u00e9sence encaiss\u00e9s par les administrateurs d\u00e9sign\u00e9s par l\u2019Etat, souvent les m\u00eames qu\u2019on retrouve depuis des ann\u00e9es outre les primes et autres avantages en nature.
\nIl serait judicieux que l\u2019Etat c\u00e8de ses participations dans ces banques \u00e0 travers la Bourse afin d\u2019alimenter le fonds de restructuration des banques, cr\u00e9\u00e9 \u00e0 cet effet en 2015.
\nNotre pays a besoin d\u2019une strat\u00e9gie coh\u00e9rente et \u00e0 long terme pour la r\u00e9forme du syst\u00e8me bancaire, car sa contribution \u00e0 la croissance est d\u00e9terminante.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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